ประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทย

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

ประกันภัยรถยนต์ เป็นประเภทของประกันภัยที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องคุณจากความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุรถยนต์หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่น ๆ ตามที่บริษัทให้ความคุ้มครอง เมื่อคุณซื้อประกันรถยนต์ คุณจะทำสัญญากับบริษัทประกันภัย โดยสัญญานี้กำหนดให้คุณต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งที่เรียกว่าเบี้ยประกันภัย ซึ่งอาจจ่ายเป็นรายเดือนหรือรายปี

จากนั้นบริษัทประกันภัยจะตกลงให้ความคุ้มครองตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งอาจรวมถึงความเสียหายต่อรถคันเอาประกันภัย หรือความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกที่เกิดจากรถคันเอาประกันภัย ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันภัยที่เลือก

ประเภทของประกันภัยรถยนต์

ประกันภัยรถยนต์ในไทย จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก คือ ประกันภัยภาคบังคับ และประกันภาคสมัครใจ

แล้วประกันภาคสมัครใจมีกี่ประเภท? ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจสามารถแบ่งออกเป็น 5 ประเภท ดังนี้

• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 : ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุด ปกป้องคุณและรถจากอุบัติเหตุชนแบบมีและไม่มีคู่กรณี รวมถึงการโจรกรรม ไฟไหม้ น้ำท่วมและภัยธรรมชาติ
• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ : คุ้มครองการชนแบบมีคู่กรณี การโจรกรรม ไฟไหม้ น้ำท่วม และบริการรถยกหากรถของคุณไม่สามารถใช้งานได้จากอุบัติเหตุ
• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ : คุ้มครองการชนแบบมีคู่กรณีและมีบริการรถยก แต่ไม่คุ้มครองการโจรกรรม และไฟไหม้
• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 : คุ้มครองจากการโจรกรรม ไฟไหม้ และบุคคลภายนอก แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายจากอุบัติเหตุ หรือภัยธรรมชาติ
• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 : ความคุ้มครองภาคสมัครใจขั้นพื้นฐานที่สุด คุ้มครองเฉพาะบุคคลภายนอกเท่านั้น ไม่คุ้มครองหากรถถูกโจรกรรม ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติ

เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบประเภทประกันภัย เรามาแบ่งความคุ้มครองออกเป็นสามประเภทหลัก ๆ ดังนี้

1. คุ้มครองตัวรถ

ความคุ้มครองนี้ จะคุ้มครองตัวรถของคุณจากความเสี่ยงต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันภัยที่เลือก

• อุบัติเหตุและการชน: คุ้มครองการซ่อมแซมรถ หากรถของคุณได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ กับรถคันอื่น หรือชนกับวัตถุอื่น ๆ (เช่น เสาไฟหรือกำแพง)
• การชนแล้วหนี: คุ้มครองรถของคุณ เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ไม่สามารถระบุผู้รับผิดชอบหรือคู่กรณีได้
• การโจรกรรม: คุ้มครองรถของคุณจากความเสียหายจากการลักทรัพย์ ปล้นทรัพย์ และการโจรกรรมอื่น ๆ
• ไฟไหม้: คุ้มครองรถของคุณจากความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้รถ
• ภัยธรรมชาติ: คุ้มครองรถของคุณจากน้ำท่วม แผ่นดินไหว และภัยธรรมชาติอื่น ๆ
• คุ้มครองกระจกรถ: คุ้มครองการซ่อมแซมหรือการเปลี่ยนกระจกหน้ารถยนต์ที่เสียหาย

2. คุ้มครองความเสียหายต่อบุคคลภายนอก

ความคุ้มครองนี้จะคุ้มครองคุณจากความรับผิดชอบทางการเงิน หากคุณก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน (เช่น รถยนต์หรือบ้าน) และการบาดเจ็บต่อบุคคลอื่น รวมไปถึงกรณีร้ายแรงที่ส่งผลถึงชีวิต

• ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ: คุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บและเสียชีวิต แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน
• ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ: คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สินและการบาดเจ็บ และยังสามารถเลือกเพิ่มความคุ้มครองการบาดเจ็บของบุคคลภายนอกได้อีกด้วย

3. ความคุ้มครองเพิ่มเติม

ความคุ้มครองส่วนนี้ จะรวมอยู่ในความคุ้มครองประกันภาคสมัครใจทุกประเภท

• ค่ารักษาพยาบาล: คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับคุณและผู้โดยสารในรถ ทั้งการบาดเจ็บที่เกิดจากผู้ขับขี่ที่เป็นผู้เอาประกันภัยหรือไม่ใช่ผู้เอาประกันภัย
• ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล: คุ้มครองการบาดเจ็บทางร่างกาย ทุพพลภาพ หรือการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ โดยไม่ครอบคลุมภาวะที่มีอยู่ก่อนหรือโรคเรื้อรัง
• ค่าประกันตัว: คุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่ โดยวงเงินความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์

คุณสามารถเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์ตามตารางด้านล่าง ซึ่งสรุปความคุ้มครองของประกันรถยนต์แต่ละประเภท ดังนี้

 สามารถซื้อเพิ่มได้

*เฉพาะประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าชั้น 1

เคล็ดลับเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์

สิ่งที่ต้องพิจารณาสำหรับการเปรียบเทียบประกันรถยนต์ มีดังนี้

• เบี้ยประกันคุ้มค่ากับความคุ้มครองที่ตอบโจทย์: เช็คว่าคุณได้รับความคุ้มค่าที่สุด โดยเลือกกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองครอบคลุมตามที่ต้องการ และเลือกราคาที่เหมาะสม
• แผนประกันที่ปรับแต่งได้: เลือกกรมธรรม์ที่สามารถปรับแต่งความคุ้มครองให้ตรงกับความต้องการของคุณโดยเฉพาะ
• ความคุ้มครองที่เหมาะกับรถยนต์ของคุณ: เลือกประเภทประกันที่เหมาะตามมูลค่าและการใช้งานของรถยนต์ เช่น ประกันชั้น 1 สำหรับรถใหม่ที่มีมูลค่าสูง และประกันชั้น 2 หรือ 3 สำหรับรถเก่าหรือรถที่ใช้งานน้อย
• ประสบการณ์การขับขี่: มือใหม่หัดขับอาจต้องรับเบี้ยประกันสูงกว่า เนื่องจากขาดประสบการณ์การขับขี่ จึงควรซื้อประกันรถยนต์ภาคบังคับและภาคสมัครใจเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองเต็มที่
• ให้ข้อมูลตามจริง: ให้ข้อมูลที่ถูกต้องกับบริษัทประกันเพื่อรับความคุ้มครองในกรณีเกิดอุบัติเหตุ
• อ่านกรมธรรม์เสมอ: เช็ครายละเอียดของกรมธรรม์อย่างรอบคอบก่อนตกลงชำระเงิน

ทำไมถึงเลือกประกันภัยรถยนต์ที่รู้ใจ?

รู้ใจเสนอเบี้ยประกันในราคาคุ้มค่าพร้อมความคุ้มครองที่เหนือกว่า ปรับแต่งแผนประกันของคุณตามใจ เลือกเพิ่มความคุ้มครองหรือเพิ่มบริการเสริม คำนวณเบี้ยประกันอย่างยุติธรรมโดยพิจารณาจากรถยนต์และประวัติการขับขี่ของคุณ เรามุ่งมั่นที่จะทำให้เบี้ยประกันคุ้มค่า พร้อมความคุ้มครองสูงสุด และบริการที่ยอดเยี่ยม จึงเป็นเหตุผลที่ลูกค้าของเรามักให้คะแนนสูงทั้งในด้านบริการและการเคลม ทำให้เราเป็นบริษัทประกันภัยชั้นนำแห่งหนึ่งในประเทศไทย

ข้อดีของการเลือกทำประกันที่รู้ใจ

• ประหยัดสูงสุด 30%: เบี้ยประกันราคาดีกว่า พร้อมความคุ้มครองสูง
• เช็คราคาง่าย 24 ชม.: เช็คราคาประกันรถยนต์ออนไลน์ โดยไม่ต้องใส่เบอร์หรืออีเมล
• ติดกล้องลดเบี้ย: รับส่วนลด 10% หากติดตั้งกล้องติดรถยนต์
• สแตนด์บายพร้อมช่วยเหลือ: การันตีถึงที่เกิดเหตุไวใน 30 นาที
• บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง: ขอความช่วยเหลือได้ทุกที่ ทุกเวลา
• รับประกันงานซ่อม: รู้ใจรับประกันงานซ่อม 12 เดือน หากซ่อมที่อู่และศูนย์ในเครือ
• เคลมง่าย: แจ้งเคลมและจัดการกรมธรรม์ง่าย ๆ ด้วย Roojai Mobile App
• ราคาดีกว่าใคร: รับเงินคืน 100% หากคุณเจอราคาดีกว่าในความคุ้มครองเดียวกัน
• ส่งเอกสารกรมธรรม์รวดเร็ว: รับเอกสารกรมธรรม์ประกันภัยของคุณภายใน 7-14 วัน หรือรับทันทีด้วยการเลือก e-Policy

เช็คราคาประกันรถยนต์ที่รู้ใจยังไง?

รู้ใจมุ่งมั่นทำให้ประกันรถยนต์เป็นเรื่องง่ายและไม่ยุ่งยาก คุณสามารถทำตามขั้นตอนง่าย ๆ เหล่านี้เพื่อเช็คราคาและซื้อประกันรถยนต์กับรู้ใจ

1. เช็คราคา

เข้าสู่เว็บไซต์ของเรา และใส่ข้อมูลสั้น ๆ พร้อมรายละเอียดรถของคุณ แค่นี้ก็เช็คราคาประกันรถยนต์ได้แล้ว และยังสามารถปรับแต่งกรมธรรม์ให้เหมาะกับความต้องการของคุณเองได้ โดยราคาจะปรับลด-เพิ่มตามความคุ้มครองที่คุณเลือก คุณจะเห็นราคาสุดท้ายหลังปรับแต่งกรมธรรม์ทันที พร้อมรับใบเสนอราคาประกันรถยนต์ได้เลย

2. เลือกแผนประกันของคุณ

เปรียบเทียบแผนประกันต่าง ๆ เช่น ประกันภัยที่คุ้มครองสูงที่สุดอย่างประกันชั้น 1 หรือประกันภัยเฉพาะสำหรับรถยนต์ไฟฟ้า แล้วเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณที่สุด

3. ซื้อออนไลน์หรือติดต่อเรา

คุณสามารถซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ ซึ่งมีช่องทางการชำระเงินที่หลากหลายและปลอดภัย หรือ ติดต่อทีมบริการลูกค้าของเราเพื่อขอความช่วยเหลือ

4. ซื้อแล้วอุ่นใจได้ รู้ใจพร้อมคุ้มครองคุณ

เลือกรับกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ (e-Policy) ทางอีเมลหรือเลือกให้ส่งเล่มกรมธรรม์กระดาษไปยังที่อยู่ของคุณภายใน 7 ถึง 14 วัน คุณยังเข้าถึงกรมธรรม์ของคุณและต่อประกันรถยนต์ออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา ผ่านเว็บไซต์หรือ Roojai Mobile App

5. เคลมเร็ว ง่าย สะดวก

หากเกิดอุบัติเหตุ คุณสามารถติดต่อสายด่วนเคลมได้ทุกวัน 24 ชม. หรือใช้ Roojai Mobile App เพื่อแจ้งเคลมประกัน ทีมเคลมของเราจะช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการเคลมและดำเนินการเคลมอย่างรวดเร็ว

ข้อมูลที่ต้องเตรียม ก่อนซื้อประกันรถยนต์ที่รู้ใจ?

ก่อนซื้อประกันรถยนต์ที่รู้ใจ มีข้อมูลที่คุณต้องเตรียม ดังนี้

วิธีการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ของคุณ

รู้ใจมุ่งมั่นที่จะทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ที่ยุติธรรมและคุ้มค่า โดยการคำนวณเบี้ยประกันจะคำนวณจากหลายปัจจัย สามารถสรุปได้คร่าว ๆ คือ

1. ข้อมูลของรถ: ประเภทและอายุของรถมีผลต่อเบี้ยประกัน รถหรูหรือรถใหม่มักมีค่าเบี้ยประกันสูงกว่า รวมไปถึงความถี่และวัตถุประสงค์ในการใช้รถก็มีผลเช่นกัน
2. ข้อมูลผู้ขับขี่: ประวัติการขับขี่ของคุณมีความสำคัญ ประวัติที่ดี ไม่มีการเคลม จะสามารถลดเบี้ยประกันได้ สำหรับผู้ขับขี่ที่อายุน้อยและมีประสบการณ์น้อยอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันสูงกว่าเนื่องจากมีความเสี่ยงที่สูงขึ้น
3. พื้นที่อาศัย: พื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่มีผลต่อเบี้ยประกัน โดยพื้นที่เมืองที่มีความเสี่ยงสูงอาจมีเบี้ยประกันสูงขึ้น ตัวเลือกการจอดรถที่ปลอดภัย เช่น โรงรถ สามารถช่วยลดเบี้ยประกันได้
4. ความคุ้มครองที่เลือก: ระดับความคุ้มครองที่คุณเลือก เช่น เลือกความคุ้มครองประกันชั้น 1 จะมีผลต่อเบี้ยประกัน รวมถึงการเลือกบริการเสริม เช่น บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน ก็สามารถเพิ่มเบี้ยประกันได้เช่นกัน
5. ส่วนลดประวัติดี (NCB): หากคุณไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในปีที่ผ่านมา คุณอาจได้รับส่วนลดเบี้ยประกัน

ลูกค้าพูดถึงรู้ใจยังไงบ้าง?

ลูกค้ามากกว่า 150,000 คนของรู้ใจ ให้คะแนนบริการ 4.9/5 และให้คะแนนบริการเคลม 4.7/5

อ่านรีวิวเพิ่มเติม

คำศัพท์ทั่วไปเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์

การเข้าใจคำศัพท์สำคัญเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับกรมธรรม์ของคุณได้มากขึ้น

• ค่าเสียหายส่วนแรก: จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเองก่อนที่การเคลมประกันภัยจะเริ่มขึ้น การเลือกค่าเสียหายส่วนแรกที่สูงขึ้น เบี้ยประกันจะน้อยลง
• เบี้ยประกัน: จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ โดยทั่วไปจะจ่ายเป็นรายเดือนหรือรายปี
• ความรับผิด: ความรับผิดชอบสำหรับความเสียหายหรือการบาดเจ็บที่คุณก่อให้เกิดกับผู้อื่น ไม่ครอบคลุมรถหรือการบาดเจ็บของคุณเอง

คำศัพท์เหล่านี้มีผลต่อกรมธรรม์ของคุณ โดยการกำหนดความรับผิดชอบทางการเงินของคุณในกรณีที่มีการเคลมประกันและยังมีผลต่อเบี้ยประกันของคุณ สำหรับคำศัพท์และคำนิยามเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันภัย โปรดดูที่หมวดคำศัพท์ประกันภัย

คู่มือประกันภัยรถยนต์

• กลุ่มประกันรถยนต์คืออะไร? ส่งผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณอย่างไร?
• วิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์สำหรับมือใหม่หัดขับ
• หลังเกิดอุบัติเหตุ แจ้งเคลมประกันย้อนหลังได้ภายในกี่วัน?

ข้อกำหนดและเงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด กรุณาทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อประกัน

อัปเดตล่าสุดเมื่อวันที่ 1 มีนาคม พ.ศ. 2568