เวนคืนกรมธรรม์ประกันโรคร้ายแรง-ประกันมะเร็ง ได้เงินคืนเท่าไหร่?

หนึ่งสิ่งที่เป็นภาระค่าใช้จ่ายของใครหลายคน คือเรื่องของประกันภัย ซึ่งการที่มีประกันคุ้มครองก็ทำให้เราใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ ไม่ว่าประกันมะเร็ง ประกันโรคร้ายแรง ประกันสุขภาพต่าง ๆ แต่บางครั้งภาระค่าใช้จ่ายที่มากขึ้น รวมถึงค่าครองชีพที่สูง การยกเลิกและขอเวนคืนกรมธรรม์อาจเป็นทางเลือกหนึ่ง เพื่อลดค่าใช้จ่ายต่อปีหรือต่อเดือน และสามารถนำเงินออกมาใช้จ่ายในช่วงที่ติดขัดได้ รวมถึงคนที่ทำประกันแล้วไม่ถูกใจ ไม่ตอบโจทย์จึงอยากยกเลิกประกัน บทความนี้จะอธิบายเจาะลึกการเวนคืนกรมธรรม์สุขภาพ คุ้มค่าไหม ได้เงินคืนเท่าไหร่ มีคำตอบ

สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!

• การเวนคืนกรมธรรม์ คืออะไร?
• เวนคืนกรมธรรม์ได้เงินคืนเท่าไหร่?
• ขั้นตอนการเวนคืนกรมธรรม์ทำอย่างไร?
• การเวนคืนกรมธรรม์มีข้อดียังไง?
• การเวนคืนกรมธรรม์มีข้อเสียยังไง?
• เคล็ดลับการเลือกซื้อประกันให้คุ้มค่า ไม่ต้องเวนคืนกรมธรรม์ทีหลัง

การเวนคืนกรมธรรม์ คืออะไร?

การขอเวนคืนกรมธรรม์ คือ การขอยกเลิกสัญญากรมธรรม์กับบริษัทประกันภัยเพื่อรับเงินคืนจากเบี้ยประกันที่ได้จ่ายไปก่อนหน้านี้ โดยจำนวนเงินที่จะได้รับและเงื่อนไขในการเวนคืนจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ สำหรับประกันโรคร้ายแรงและประกันมะเร็ง หากชำระเบี้ยเป็นรายปี จำนวนเงินที่ได้คืนจะคำนวณตามตารางอัตราเบี้ยประกันภัยระยะสั้น

เวนคืนกรมธรรม์ได้เงินคืนเท่าไหร่?

สำหรับประกันโรคร้ายแรงและประกันมะเร็ง ผู้เอาประกันสามารถบอกเลิกสัญญากรมธรรม์ได้โดยแจ้งเป็นหนังสือ และมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนหลังจากหักเบี้ยประกันสำหรับระยะเวลาที่คุ้มครองไปแล้ว ดังตาราง

ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยระยะสั้น

ระยะเวลาประกันภัย (ไม่เกิน/เดือน)	ร้อยละเบี้ยประกันภัยเต็มปี	ระยะเวลาประกันภัย (ไม่เกิน/เดือน)	ร้อยละเบี้ยประกันภัยเต็มปี
1​	15	7​	75
​2	25	8​	80
​3	35	​9	85
4​	45	​10	90
​5	55	​11	95
​6	65	12​	100

คำนวณเงินที่ได้จากการเวนคืนกรมธรรม์ยังไง?

ตัวอย่างการคำนวณเงินที่จะได้คืน เช่น หากคุณทำประกันโรคร้ายแรง จ่ายเบี้ยประกันรายปีแบบชำระครั้งเดียวไป 5,000 บาท คุ้มครองมาแล้วเป็นระยะเวลา 2 เดือน 10 วัน และต้องการยกเลิก จะสามารถคำนวนเงินคืนได้โดย

= ค่าเบี้ยประกัน – (ค่าเบี้ยประกัน X ร้อยละเบี้ยประกันภัยเต็มปี) 

= 5,000 – (5000 X 35%) 

= 5,000 – 1,750  

= 3,250 บาท 

คุณจะได้รับเงินคืน 3,250 บาท

ขั้นตอนการเวนคืนกรมธรรม์ทำอย่างไร?

การขอเวนคืนกรมธรรม์ไม่ใช่เรื่องซับซ้อน เพียงแค่เตรียมเอกสารที่บริษัทประกันภัยกำหนด แล้วส่งเอกสารไปที่บริษัทผ่านทางตัวแทน ไปรษณีย์ หรืออีเมล โดยใช้เวลาประมาณ 7-14 วันทำการในการดำเนินการ หลังจากที่บริษัทได้รับเอกสารครบถ้วน โดยเอกสารขอเวนคืนกรมธรรม์ส่วนใหญ่ มีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้ขอเวนคืน รับรองสำเนาถูกต้องและลงลายมือชื่อ
• สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร รับรองสำเนาถูกต้องและลงลายมือชื่อ
• แบบฟอร์มขอเวนคืนกรมธรรม์ หรือแบบฟอร์มยกเลิกประกัน พร้อมลงลายมือชื่อ

_{หมายเหตุ: เอกสารที่ต้องใช้และเงื่อนไขอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่บริษัทประกันภัย ก่อนทำการยกเลิกกรมธรรม์ แนะนำให้สอบถามไปยังบริษัทที่คุณทำประกันภัยไว้}

การเวนคืนกรมธรรม์มีข้อดียังไง?

• การยกเลิกประกันที่ไม่เหมาะสม หลายคนอาจซื้อประกันที่ไม่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของตัวเอง เช่น ทำประกันที่มีทุนประกันสูงเกินไป
• ต้องการเงินก้อน สำหรับคนที่จำเป็นต้องใช้เงิน ทางเลือกในการขอเวนคืนกรมธรรม์เพื่อนำเงินไปใช้ก็สามารถทำได้เช่นกัน

การเวนคืนกรมธรรม์มีข้อเสียยังไง?

แม้ว่าการขอเวนคืนกรมธรรม์จะมีข้อดี แต่ก็มีข้อเสียที่ต้องพิจารณาให้ดีก่อนตัดสินในการเวนคืนกรมธรรม์ ดังนี้ 

• มีช่วงเวลาที่ประกันไม่คุ้มครอง หากไม่ได้ทำประกันใหม่ทันที
• มีระยะเวลารอคอยของกรมธรรม์ใหม่ โดยประกันสุขภาพ มีระยะเวลารอคอยตั้งแต่ 30 วันสำหรับโรคทั่วไป และ 120 วันสำหรับโรคร้ายที่มีระยะเวลาก่อโรคนาน, ประกันโรคร้ายแรง และประกันมะเร็ง มีระยะเวลารอคอยตั้งแต่ 90 วัน หรือขึ้นอยู่กับกรมธรรม์กำหนด
• อาจไม่ได้ราคาที่ดีเท่ากรมธรรม์เก่า เพราะสำหรับประกันสุขภาพยิ่งทำตอนอายุน้อย ๆ เบี้ยยิ่งถูก

การเวนคืนกรมธรรม์อาจเป็นทางเลือกที่ดีในบางสถานการณ์ แต่ไม่เสมอไปที่จะถือว่า “คุ้มค่า” การตัดสินใจว่าจะเวนคืนหรือไม่ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยของแต่ละคน

สรุปแล้ว คำถามว่าจะเวนคืนกรมธรรม์หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของคุณ การพิจารณาให้รอบคอบทั้งในแง่ของผลประโยชน์ระยะยาวและความต้องการเงินสดในปัจจุบันจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีเหตุผล แต่หากคุณเคยเคลมประกันหรือมีการรักษาโรคแล้ว การยกเลิกประกันหรือการขอเวนคืนกรมธรรม์จะทำให้คุณทำประกันสุขภาพใหม่ได้ยาก หรืออาจจะโดนปฏิเสธเพราะประวัติการรักษา ฉะนั้น ก่อนคิดจะเวนคืนกรมธรรม์ควรมองให้รอบด้านก่อนตัดสินใจ 

สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้เกี่ยวกับสุขภาพ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รวมถึงประกันภัยออนไลน์ต่าง ๆ จากรู้ใจได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือคลิกที่นี่เพื่อเพิ่มเราเป็นเพื่อนใน LINE ได้เลย (Official Line ID: @roojai)

คำจำกัดความ

เบี้ยประกัน	เบี้ยประกันคือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันจำเป็นต้องจ่ายให้กับบริษัทประกัน เพื่อจะได้รับความคุ้มครองและผลประโยชน์การรักษาพยาบาลตามเงื่อนไข โดยสามารถเลือกจ่ายเบี้ยเป็นรายปี หรือรายเดือนก็ได้ตามแต่เงื่อนไขของแต่ละบริษัท
ทุนประกันภัย	จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้รับประกันภัยจะจ่ายสำหรับความคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัย