“ผลประโยชน์” ที่จะได้รับจากบริษัทประกันภัย เป็นประเด็นที่ผู้เอาประกันต้องทำความเข้าใจให้ดี โดยเฉพาะผู้รับผลประโยชน์จากบริษัทประกันภัยรถยนต์ เนื่องจากมีรายละเอียดยิบย่อยเต็มไปหมด คำถามคือหากไม่ได้ระบุผู้รับเงินชดเชยเอาไว้ ใครบ้างที่จะได้ค่าสินไหมทดแทน ทายาท? ไฟแนนซ์? ตามไปดูคำตอบพร้อมกันเลย
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- ผู้รับผลประโยชน์ประกันรถยนต์ คือใคร?
- บริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมให้ผู้รับผลประโยชน์กรณีไหนบ้าง?
- ไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้มั้ย? บริษัทจะจ่ายให้ใคร?
- ผ่อนรถหมดแล้ว เปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้มั้ย?
ผู้รับผลประโยชน์ประกันรถยนต์ คือใคร?
ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ “ผู้รับผลประโยชน์” ระบุไว้เพื่อเป็นผู้รับค่าสินไหมทดแทนกรณีรถสูญหาย หรือเสียหายสิ้นเชิงต้องคืนทุนประกัน แต่จะไม่ได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ เช่น สินไหมอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือสินไหมคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล
บริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมให้ผู้รับผลประโยชน์กรณีไหนบ้าง?
ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการชดเชยค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันรถยนต์ ก็ต่อเมื่อรถยนต์สูญหายจากการโจรกรรม รถยนต์เสียหายสิ้นเชิง หรือความเสียหายเกิน 80% ของทุนประกัน โดยบริษัทประกันจะชดใช้เงินประกันให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตาม “ส่วนได้ส่วนเสีย” ก่อน ส่วนที่เหลือจะเป็นของผู้เอาประกันต่อไป
ในส่วนผลประโยชน์อื่น ๆ เช่น สินไหมอุบัติเหตุส่วนบุคคลต่าง ๆ หรือค่ารักษาพยาบาลที่อยู่ในสัญญาเอกสารแนบท้าย ผู้รับประโยชน์จะไม่ได้รับการชดเชยค่าสินไหมทดแทนในส่วนนี้ เนื่องจากจะถูกชดเชยให้แก่ผู้ขับขี่ และผู้โดยสารที่ประสบอุบัติเหตุ กรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต “ทายาทโดยธรรม” จะเป็นผู้ได้รับค่าชดเชยแทน
ไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้มั้ย? บริษัทจะจ่ายให้ใคร?
ในการทำประกันรถยนต์ คุณสามารถไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้ เมื่อเกิดเหตุการณ์ เช่น อุบัติเหตุ น้ำท่วมรถ ไฟไหม้รถ ที่รถเสียหายเกิน 80% ของทุนประกัน หรือรถหายไป โดยบริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ผู้รับผลประโยชน์ ตามกรณีด้านล่าง
1. ไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ ผ่อนรถหมดแล้ว
กรณีที่ไม่ได้ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์เอาไว้ จะถือว่า “ผู้เอาประกัน“ คือผู้ได้รับผลประโยชน์ ในตอนรับค่าสินไหมทดแทนต้องแสดงหลักฐานว่าเป็นเจ้าของอย่างแท้จริง ทั้งนี้รถยนต์คันที่เอาประกันจะต้องปลอดภาระเรียบร้อยแล้ว (ผ่อนหมดแล้ว)
2. ไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ ผ่อนรถยังไม่หมด
“กรณีที่ผ่อนรถยังไม่หมด ผู้รับผลประโยชน์คือบริษัทไฟแนนซ์” เมื่อเกิดอุบัติเหตุรถหาย ถูกโจรกรรม หรือเสียหายจำเป็นต้องคืนทุน บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับบริษัทไฟแนนซ์ ตามจำนวนหนี้ที่ผู้เอาประกันมีต่อไฟแนนซ์
จากนั้นบริษัทไฟแนนซ์จะทำการหักภาระหนี้สินที่ค้างอยู่ และส่วนที่เหลือจากเงินชดเชยผู้เอาประกันก็จะได้คืน ในทางกลับกันหากจำนวนเงินไม่พอ ทางไฟแนนซ์จะเรียกเก็บกับผู้ผ่อนเพิ่มเติม
รถหายแต่ยังผ่อนไม่หมด จำเป็นต้องผ่อนต่อมั้ย?
อ้างอิงตามกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 567 ระบุว่า “ถ้าทรัพย์สินซึ่งให้เช่าสูญหายไปทั้งหมดไซร้ ท่านว่าสัญญาเช่าก็ย่อมระงับไปด้วย” หมายความว่าสัญญาเชื่อซื้อรถยนต์ที่คุณยังผ่อนไม่หมดจะถูกระงับ ไม่มีความจำเป็นต้องผ่อนต่อ ทั้งนี้อาจต้องจ่ายค่าเสียหายอยู่ โดยมีรายละเอียดดังนี้
- กรณีซื้อประกันรถยนต์ บริษัทประกันภัยรถยนต์จะจ่ายค่างวดที่เหลือตามจริง ให้กับบริษัทไฟแนนซ์ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ หากค่างวดรถที่เหลือรวมแล้ว “ไม่เกินทุนประกัน” ผู้เอาประกันก็ไม่ต้องผ่อนค่างวดต่อ แต่ในทางกลับกัน หากค่างวดที่เหลือมากกว่าทุนประกันที่ทำไว้ ผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบค่างวดส่วนที่เหลือจนครบ
- กรณีไม่ได้ซื้อประกันรถยนต์ ในทางกฎหมายผู้เสียหายมีสิทธิ์ที่จะไม่ชำระค่างวดต่อ โดยสามารถแจ้งไปที่บริษัทไฟแนนซ์ได้โดยตรง จากนั้นทางไฟแนนซ์จะทำเรื่องยื่นฟ้องร้องต่อศาลตามกฎหมาย ซึ่งศาลจะเป็นผู้ตัดสินให้คุณจ่ายเงินส่วนที่เหลือจากการผ่อนชำระค่างวด ส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับดุลพินิจของศาล ที่จะกำหนดความเสียหายตามสมควร
ผ่อนรถหมดแล้ว เปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้มั้ย?
กรณีเจ้าของรถต้องการเปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์ จะทำได้ก็ต่อเมื่อ “ผู้รับผลประโยชน์คนใหม่ มีส่วนได้ส่วนเสียกับรถยนต์คันที่เอาประกันเท่านั้น” เช่น ผู้ครอบครองรถ ผู้ถือกรรมสิทธิ์ หรือผู้ที่มีส่วนได้ส่วนเสีย ผู้ที่เป็นทายาทกองมรดก โดยไม่ลืมนำเอกสารอย่างทะเบียนบ้าน และบัตรประชาชนให้ทางบริษัทประกันภัยรถยนต์ตรวจสอบ เพื่อเป็นหลักฐาน
ในกรณีที่ต้องการเว้นว่างเอาไว้ (ไม่ใส่ชื่อผู้รับผลประโยชน์) ก็สามารถทำได้เช่นกัน เมื่อรถยนต์เกิดความเสียหายโดยสิ้นเชิง หรือรถหาย รถถูกโจรกรรม ผู้ที่ได้รับค่าสินไหมทดแทนหรือค่าชดเชยก็จะเป็นผู้เอาประกันนั่นเอง
หากคุณเป็นเจ้าของรถหรือเจ้าของกรมธรรม์ เมื่ออ่านมาถึงตรงนี้ คงเข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ประกันรถยนต์เพิ่มขึ้น ว่าจะได้รับค่าสินไหมทดแทนกรณีไหน ใครเป็นคนได้รับ เพื่อความเข้าใจและรักษาสิทธิและผลประโยชน์ในการทำประกันภัยรถยนต์
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้เกี่ยวกับสุขภาพ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รวมถึงประกันภัยออนไลน์ต่าง ๆ จากรู้ใจได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือคลิกที่นี่เพื่อเพิ่มเราเป็นเพื่อนใน LINE ได้เลย (Official Line ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| เอกสารแนบท้าย | เอกสารที่บอกรายละเอียดและข้อกำหนดการประกันและความคุ้มครองต่างๆ ที่จำเป็นจะต้องรู้เพิ่มเติม ว่ากรณีไหนประกันถึงจะชดเชยเงินให้จำนวนเท่าไหร่ |
| ทายาทโดยธรรม | บุคคลที่มีสิทธิได้รับทรัพย์สินของผู้เสียชีวิตในฐานะทายาทตามกฎหมาย มี 6 ลำดับด้วยกันคือ 1. ผู้สืบสันดาน 2. บิดามารดา 3. พี่น้องร่วมบิดามารดาเดียวกัน 4. พี่น้องร่วมบิดาหรือร่วมมารดาเดียวกัน 5. ปู่ ย่า ตา ยาย และ 6. ลุง ป้า น้า อา |
| ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย | บุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ได้รับผลกระทบ |
