เปรียบเทียบ ประกันรถยนต์รายวัน vs ประกันรายปี แบบไหนตอบโจทย์

เชื่อว่าหลายคนอาจยังไม่รู้ว่ามีประกันรถยนต์ระยะสั้นอย่างประกันรถยนต์รายวันให้เลือกซื้ออยู่ด้วย เพราะส่วนใหญ่เลือกที่จะทำประกันรายปีกันมากกว่า แต่เมื่อพอจะรู้คร่าว ๆ แล้วว่ามี “ตัวเลือกอื่น” ให้เลือก ทำให้สงสัยอยู่ลึก ๆ ว่าคืออะไร คุ้มครองยังไง แล้วแบบไหนดีกว่า แบบไหนเหมาะกับใคร หากคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่ตั้งคำถามประเด็นนี้อยู่ ตามรู้ใจไปทำความเข้าใจให้มากขึ้นพร้อม ๆ กันเลย

• ประกันรถยนต์รายวัน คืออะไร?
• ประกันรถรายวันเหมาะกับใคร?
• ประกันรายปี คืออะไร ?
• ประกันรายปีเหมาะกับใคร?
• ประกันรายวัน “ดีกว่า” รายปีจริงมั้ย?
• ข้อดี vs ข้อเสียของประกันรายวันและรายปี

ประกันรถยนต์รายวัน คืออะไร?

ส่วนใหญ่คนใช้รถมักจะคุ้นชินกับประกันรถยนต์รายปีเสียมากกว่า ในส่วนของ ประกันรถรายวัน/ประกันรถยนต์ชั่วคราว จะเป็นหนึ่งในรูปแบบประกันภัยรถยนต์ที่พัฒนาขึ้นมาจากประกันรายปี เพื่อตอบโจทย์คนที่ต้องการจ่ายเบี้ยความคุ้มครองประกันระยะสั้นหรือระยะเวลาใดเวลาหนึ่ง โดยไม่ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายรายปี ตามปกติแล้วจะมีการคำนวณเบี้ยประกันหลายรูปแบบ เช่น 

• ตามระยะเวลาการคุ้มครองที่ต้องการได้รับ เช่น ประกันระยะสั้น 15 วัน / 30 วัน / 60 วัน / 90 วัน หรือ 180 วัน เป็นต้น
• ตามระยะการขับขี่จริง ซึ่งเป็นการตรวจจับจากเครื่องส่งสัญญาณภายในรถ ที่จะเริ่มนับเวลาการใช้งานจริงเมื่อสตาร์ทและหยุดนับเวลาเมื่อดับเครื่องยนต์
• ตามเลขไมล์รถยนต์ เช่น ประกันรถยนต์เปิดปิด หรือประกันรถยนต์ตามไมล์ ซึ่งแต่ละประเภทของประกันภัยรถยนต์ระยะสั้น ก็จะมีชื่อเรียกแตกต่างกันออกไป

ประกันรถรายวันเหมาะกับใคร?

ประกันรถรายวันเหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการใช้รถยนต์ในระยะเวลาสั้น ๆ เช่น คนที่ไม่ได้ใช้รถบ่อย, เดินทางไปเที่ยว, หรือยืมรถของคนอื่นมาขับ โดยในตลาดการประกันภัยก็มีหลายผลิตภัณฑ์ออกมาให้เลือกมากขึ้น เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1 รายวัน รายเดือน หรือเลือกเป็นชั้น 2+ 3+ 2 และ 3 ได้ตามใจ ในส่วนของเบี้ยประกัน หากหารต่อวันแล้วประกันรายวันจะมีราคาเบี้ยประกัน “สูงกว่า” เบี้ยประกันรายปี แต่ก็คุ้มค่ากว่าสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองแค่ระยะเวลาสั้น ๆ

ประกันรายปี คืออะไร ?

ถือเป็นประเภทประกันภัยที่หลายคนคุ้นเคยเป็นอย่างดี มีทั้งแบบจ่ายทีเดียว (รายปี) และแบ่งจ่ายรายเดือน แต่ไม่ว่าจะเลือกจ่ายค่าเบี้ยแบบไหน ล้วนได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องตลอดทั้งปี ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แถมยังคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งแต่ละกรมธรรม์จะมีเงื่อนไขความคุ้มครองแตกต่างกันออกไป ดังนี้

• ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหรือพรบ. ให้ความคุ้มครองเบื้องต้นแก่ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และคู่กรณี เป็นประกันที่กฎหมายบังคับให้รถทุกคันต้องทำ
• ประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม ทั้งรถชนรถ รถชนคน รถชนแบบไม่มีคู่กรณี รวมถึงอุบัติเหตุ/เหตุไม่คาดฝันอื่น ๆ
• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ / 3+ ให้ความคุ้มครองน้อยกว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 แต่คุ้มครองครบทั้งตัวรถ และความเสียหายภายนอก
• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 เน้นชดเชยเฉพาะความเสียหายต่อบุคคลภายนอกเป็นหลัก แถมยังมีค่าเบี้ยประกันถูกที่สุดอีกด้วย

ประกันรายปีเหมาะกับใคร?

กรมธรรม์แบบนี้จะเหมาะสำหรับผู้ที่ใช้รถบ่อย ใช้ทุกวัน และต้องการได้รับความคุ้มครองในระยะยาว ซึ่งประกันแบบนี้ค่าเบี้ยแต่ละวันจะถูกกว่า และได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม รวมถึงได้รับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ มากกว่า ไม่ว่าจะเป็นคุ้มครองรถที่เสียหาย ความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก หรือความคุ้มครองเมื่อถูกโจรกรรม เป็นต้น

ประกันรายวัน “ดีกว่า” รายปีจริงมั้ย?

บางคนที่ทำประกันภัยรถยนต์รายวันเป็นหลัก มักบอกว่าประกันประเภทนี้ “ดีกว่า” ทำให้หลายคนที่เน้นทำประกันแบบหลายปีเกิดความสงสัยว่าดีกว่ายังไง และดีกว่าจริงเหรอ? ถ้าอย่างนั้นเราไปดูคำตอบพร้อม ๆ กันเลยดีกว่า โดยแบ่งออกเป็น 4 ประเด็นย่อย ดังนี้

1. การต่อประกัน

• ประกันรถยนต์รายปี สามารถต่อประกันกับเจ้าหน้าที่หรือโบรกเกอร์ได้ด้วยตัวเอง แถมยังรับกรมธรรม์และความคุ้มครองได้ทันที นอกจากนี้ยังมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดอื่น ๆ ตามเงื่อนไขเพิ่มเติมได้อีกด้วย
• ประกันรถยนต์รายวัน “ครั้งแรก” ต้องต่อประกันกับเจ้าหน้าที่ประกันภัย และครั้งต่อไปต้องเติมเงินเพื่อต่ออายุด้วยตัวเอง ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่แต่ละบริษัทกำหนดไว้

2. ค่าเบี้ยประกัน

• ประกันรถยนต์รายปี ค่าเบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับประกันที่เลือก เช่น เลือกทำประกันภัยรถยนต์ (รายปี) ชั้น 1 ค่าเบี้ยสูงที่สุด แต่ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม หรือประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 ค่าเบี้ยถูกที่สุด แต่ได้รับความคุ้มครองน้อยที่สุด
• ประกันรถยนต์รายวัน เลือกความคุ้มครองได้เอง เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1 / 2+ หรือ 3+ โดยค่าเบี้ยประกันจะประหยัดกว่ารายปีสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองแค่ระยะเวลาสั้น ๆ

3. ระยะเวลาคุ้มครอง

• ประกันรถยนต์รายปี ให้ความคุ้มครองตลอดทั้งปี (1 ปี) ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ว่าจะเกิดอุบัติเหตุที่ไหนในราชอาณาจักรไทย ก็ได้รับการดูแลทุกเส้นทาง
• ประกันรถยนต์รายวัน ให้ความคุ้มครองเฉพาะวันที่ซื้อประกัน นับเป็นรายชั่วโมง

4. การจ่ายเบี้ยประกันรถ

• ประกันรถยนต์รายปี จ่ายเบี้ยเพียงแค่ครั้งเดียว แต่ต้องจ่ายทุกปีที่ต่อประกัน หรือบางบริษัทสามารถใช้ระบบผ่อนจ่าย (รายเดือน) ได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป
• ประกันรถยนต์รายวัน ซื้อได้ตามความต้องการ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทเป็นหลัก

จริง ๆ แล้วคนที่จะตอบคำถามได้ดีที่สุด ว่าควรเลือกประกันภัยรถยนต์รายปี vs รายวัน ก็คือตัวของเรา แนะนำให้ถามตัวเองให้ดีว่าปกติแล้วใช้งานรถยนต์แบบไหน มีไลฟ์สไตล์การขับขี่หรือการใช้ชีวิตเป็นยังไง เพื่อให้คุณตัดสินใจและเลือกซื้อกรมธรรม์ที่ตรงใจและตอบโจทย์ความต้องการได้มากที่สุด

ข้อดี vs ข้อเสียของประกันรายวันและรายปี

อีกหนึ่งประเด็นที่ควรให้ความสนใจมาก ๆ คือ ข้อดี vs ข้อเสียของประกันภัยทั้ง 2 แบบ เพื่อให้คุณนำข้อมูลต่าง ๆ ไปประกอบการตัดสินใจ ก่อนเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะมีข้อดีและข้อเสียเป็นยังไง ไปดูกันเลย

ข้อดีของประกันรถยนต์รายวัน

• ราคาประหยัด ประกันรถยนต์รูปแบบนี้ สามารถเลือกเบี้ยประกันได้ตามความต้องการ จึงทำให้มีค่าเบี้ยค่อนข้างถูกกว่าเบี้ยประกันรถยนต์ทั่วไป เรียกได้ว่าเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่สามารถมอบความอุ่นใจให้คุณได้ดีมาก ๆ
• ยืดหยุ่น ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าการซื้อประกันรถยนต์รายวัน มีความยืดหยุ่นสูงมาก ๆ ไม่จำเป็นจะต้องควักเงินก้อนเพื่อไปกับเรื่องค่าเบี้ยรายปี แถมยังสามารถเลือกให้ตรงตามการใช้รถของตัวเองได้ตามต้องการ

ข้อเสียของประกันรถยนต์รายวัน

• ความคุ้มครองที่จำกัด ประกันรถรายวันให้ความคุ้มครองที่ค่อนข้างจำกัด โดยเฉพาะ “ระยะเวลาที่กำหนด” กรณีที่เกิดความเสียหายใด ๆ ก็ตามนอกระยะเวลาที่คุ้มครอง เราอาจต้องรับผิดชอบความเสียหายด้วยตัวเอง

ข้อดีของประกันรายปี

• ความสบายใจ และความมั่นใจ ประกันรถยนต์แบบรายปี จะช่วยให้เราสบายใจและมั่นใจได้มากกว่า เนื่องจากได้รับการดูแลตลอดทั้งปี ไม่ว่าจะเกิดอุบัติเหตุที่ไหน เวลาใด หากอยู่ในกรอบระยะตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ก็จะได้รับความคุ้มครองเต็มที่
• การให้บริการลูกค้า ประกันรายปีมักมีออฟชั่นเสริม เพื่อตอบโจทย์ความต้องการลูกค้าดีขึ้น และครอบคลุมมากกว่ารายวัน เช่น บริการช่วยเหลือบนท้องถนนตลอด 24 ชั่วโมง บริการประกันภัยเสริม เป็นต้น

ข้อเสียของประกันรายปี

• ไม่เหมาะกับคนที่ต้องการประกันระยะสั้น ประกันรายปีอาจไม่เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองประกันรถระยะสั้นเช่น ไม่ค่อยได้ขับรถ รถที่ไม่ค่อยได้ขับ ประกันรายปีอาจทำให้เราต้องเสียเบี้ยไปกับความคุ้มครองในวันที่เราไม่ต้องการ ดังนั้น ประกันรายวันก็จะเหมาะสมกว่า

การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ ไม่ว่าประกันรายปีหรือประกันรถยนต์รายวันจริง ๆไม่ใช่เรื่องยุ่งยากอย่างที่คิด ขอเพียงผู้เอาประกันมีความเข้าใจ และเลือกซื้อความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ ตรงตามไลฟ์สไตล์การขับขี่ และการใช้ชีวิตประจำวัน เพียงเท่านี้ “ค่าเบี้ย” ที่จ่ายเพื่อซื้อความคุ้มครองทั้งแบบรายวันหรือรายปี ก็คุ้มค่าและตอบโจทย์คุณมากขึ้นแน่นอน

สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้เกี่ยวกับสุขภาพ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รวมถึงประกันภัยออนไลน์ต่าง ๆ จากรู้ใจได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือคลิกที่นี่เพื่อเพิ่มเราเป็นเพื่อนใน LINE ได้เลย (Official Line ID: @roojai)

คำจำกัดความ

ประกันรถยนต์ระยะสั้น	ประกันรถยนต์ระยะสั้น คือประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น ประกันรถระยะสั้น 30 วัน, 60 วัน, หรือ 90 วัน ตามความต้องการของแต่ละคน
แผนระบุผู้ขับขี่	การทำประกันภัยรถยนต์ที่ระบุตัวตนของผู้ขับขี่ เหมาะกับคนที่ใช้รถคนเดียว หรือใช้ภายในครอบครัวเป็นหลัก โดยส่วนมากบริษัทประกันจะให้ระบุชื่อได้สูงสุด 2 คน
เลขไมล์รถยนต์	สิ่งที่บ่งบอกระยะทางการขับขี่ของรถยนต์คันนั้น