ขึ้นชื่อว่าอุบัติเหตุ แน่นอนว่าคงไม่มีใครอยากให้เกิด แต่ก็เป็นเรื่องที่ยากเกินจะควบคุมจริง ๆ ในกรณีที่รถชน เราเป็นฝ่ายผิด ยิ่งแย่เข้าไปใหญ่ แต่หากเรามีความคุ้มครองประกันรถยนต์ก็จะทำให้คุณปวดหัวน้อยลง ซึ่งประกันแต่ละชั้นจะให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง ครอบคลุมแค่ไหน เคลมประกันรถยนต์ยังไงบ้าง ประกันเรียกเก็บค่าซ่อมกับใคร เราลิสต์ประเด็นที่น่าสนใจมาให้แล้ว ไปดูกันเลย!
- รถชน เราเป็นฝ่ายผิด เคลมอะไรได้บ้าง?
- 6 วิธีรับมือเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชน เราเป็นฝ่ายผิด
- จะเกิดอะไรขึ้น! เมื่อรถชนคู่กรณีไม่มีประกัน
รถชน เราเป็นฝ่ายผิด เคลมอะไรได้บ้าง?
เชื่อว่าหนึ่งในคำถามที่หลาย ๆ คนสงสัยเมื่อเกิดอุบัติเหตุ คือ “เมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนแล้วเราเป็นฝ่ายผิด มีประกัน เคลมอะไรได้บ้าง?” ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจคำว่า ‘เคลมประกันรถยนต์’ กันก่อนดีกว่า การเคลมประกันคือ คำร้องของผู้เอาประกันภัย ผู้รับผลประโยชน์ หรือผู้รับมอบอำนาจ ยื่นเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ต่อบริษัท (บริษัทรับประกันภัย) เพื่อขอค่าชดเชยสำหรับความสูญเสียหรือความเสียหายที่ครอบคลุมตามเงื่อนไขกรมธรรม์ของคุณ
เมื่อรถชน เราเป็นฝ่ายผิด มีประกันแล้วเคลมได้หรือไม่ ต้องบอกก่อนว่าความคุ้มครองประกันรถยนต์แต่ละประเภท (ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3) แตกต่างกันออกไป ซึ่งสรุปเป็นตารางดังนี้y
| รายละเอียดความคุ้มครอง | ประกันภัยรถยนต์ | ||||
| ชั้น 1 | ชั้น 2+ | ชั้น 3+ | ชั้น 2 | ชั้น 3 | |
| คุ้มครองคู่กรณี | |||||
| คุ้มครองการบาดเจ็บและเสียชีวิตของบุคคลภายนอก (คู่กรณีหรือคนเดินถนน) | |||||
| ทรัพย์สินของคู่กรณี | |||||
| คุ้มครองรถของเรา | |||||
| ความเสียหายของรถ (เมื่อชนแบบมีคู่กรณี) | |||||
| ความเสียหายของรถ (เมื่อชนแบบไม่มีคู่กรณี) | |||||
| รถหาย/ไฟไหม้ | |||||
| น้ำท่วม | |||||
| คุ้มครองตัวเรา | |||||
| ค่ารักษาพยาบาล | |||||
| ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล | |||||
| การประกันตัวผู้ขับขี่ | |||||
*ความคุ้มครองความเสียหายของรถเรา (เมื่อชนแบบมีคู่กรณี) ในประกันชั้น 2+ และ 3+ คุ้มครองเฉพาะกรณีรถชนรถเท่านั้น
เมื่อเราเกิดอุบัติเหตุแล้วต้องการเคลมประกัน สิ่งที่เราจะสามารถเคลมได้ จะแยกออกเป็น 3 ส่วน
1. คุ้มครองคู่กรณีและบุคลภายนอก
- คุ้มครองการบาดเจ็บและเสียชีวิตของบุคคลภายนอก (คู่กรณีหรือคนเดินถนน)
ในส่วนของการคุ้มครองการบาดเจ็บและการเสียชีวิต สามารถเบิกจาก พรบ. รถยนต์ได้ และประกันรถทุกประเภท ไม่ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 3+, 3 และ 2 จะให้ความคุ้มครองอาการบาดเจ็บ และการเสียชีวิตกับคู่กรณีและบุคคลภายนอกทุกคนที่ได้รับการบาดเจ็บหรือเสียชีวิต ซึ่งประกันแต่ละประเภท จะมีวงเงินความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เราทำไว้ก่อนการซื้อประกัน
- คุ้มครองทรัพย์สินของคู่กรณี
ประกันทุกประเภทไม่ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 3+, 3 และ 2 ยังคุ้มครองทรัพย์สินของคู่กรณี อย่างเช่นความเสียหายของรถ เมื่อต้องเคลมประกันรถยนต์ ประกันจะซ่อมรถให้ โดยประกันแต่ละประเภทจะมีวงเงินความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เราทำไว้ก่อนการซื้อประกัน
2. คุ้มครองรถเรา
- ความเสียหายของรถเรา (เมื่อชนแบบมีคู่กรณี)
ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+ และ 3+ จะให้คุ้มครองความเสียหายของรถเรา ต้องซ่อมตรงไหนสามารถเคลมได้ตามเงื่อนไขตอนทำประกันได้เลย แต่ประกันชั้น 2+ และ 3+ จะให้คุ้มครองความเสียหายของรถเรา เมื่ออุบัติเหตุนั้นเกิดจากการชนกับยานพาหนะทางบกด้วยกัน (รถชนรถ) โดยวงเงินความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับทุนประกันตอนที่เราตกลงทำประกันภัย และหากทำประกันชั้น 2 หรือ 3 จะไม่คุ้มครองความเสียหายรถของเราแลกมากับราคาเบี้ยประกันที่ถูกลง
- ความเสียหายของรถเรา (เมื่อชนแบบไม่มีคู่กรณี)
ความคุ้มครองความเสียหายของรถเมื่อชนแบบไม่มีคู่กรณี มีแค่ประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่านั้นที่คุ้มครอง
3. คุ้มครองตัวเรา
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลของตัวเรา
เมื่อเราและผู้โดยสารในรถของเรา บาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ถึงแม้เราจะเป็นฝ่ายผิด ความคุ้มครองประกันรถยนต์ทุกประเภทก็คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล รวมถึงประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลด้วย และคุณยังสามารถใช้สิทธิ์เบิกพรบ รถยนต์เพื่อเบิกค่ารักษาพยาบาล (ตามจริง) ได้
- คุ้มครองการประกันตัวผู้ขับขี่
เมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนโดยที่เราเป็นฝ่ายผิด หากเป็นคดีร้ายแรงถึงขั้นบาดเจ็บหรือเสียชีวิต คนที่เป็นฝ่ายผิดจะมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบทางกฎหมาย โดยจะมีการดำเนินคดี 2 ส่วนคือ คดีแพ่ง และคดีอาญา ซึ่งบริษัทประกันจะช่วยจ่ายค่าประกันตัวเราเมื่อถูกดำเนินคดีอาญา เพื่อออกมาต่อสู่คดีนั่นเอง ซึ่งประกันรถจะคุ้มครองกรณีนี้ ทั้งประกันชั้น 1, 2+, 3+, 3 และ 2
จะเกิดอะไรขึ้น! เมื่อรถชนคู่กรณีไม่มีประกัน
กรณีที่รถมีประกันไปชนกับรถที่ไม่มีประกัน รู้ใจมีคำตอบ โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดังนี้
1. รถชนคู่กรณีไม่มีประกัน (รถมีประกันเป็นฝ่ายผิด)
กรณีรถที่มีประกันรถชน เราเป็นฝ่ายผิดสามารถโทรเรียกเจ้าหน้าที่ประกันมาเคลม ณ จุดเกิดเหตุได้เลย โดยทางบริษัทจะดำเนินการออกใบเคลมให้กับรถของทั้ง 2 ฝ่าย นอกจากนี้คู่กรณียังสามารถนำใบเคลมไป เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนรถชนจากบริษัทประกันภัยได้
2. รถไม่มีประกันเป็นฝ่ายผิด
สำหรับรถเรา หากมีประกันภัยชั้น 1, 2+,หรือ 3+ บริษัทประกันจะซ่อมรถเราให้ปกติ ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เราได้ทำไว้ และบริษัทประกันจะสวมสิทธิ์เรียกร้องค่าเสียหายจากรถคันที่ไม่มีประกัน บริษัทประกันจะเข้ามาเป็น ‘ตัวแทน’ ของฝ่ายที่ถูก ในเรื่องของการเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดขึ้น เช่น ประกันเรียกเก็บค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น
6 วิธีรับมือเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชน เราเป็นฝ่ายผิด
เชื่อว่าหลาย ๆ คนคงไม่ตั้งใจที่จะทำให้เกิดอุบัติเหตุ แต่เมื่อเกิดขึ้นแล้ว ประกอบกับเราเป็นฝ่ายผิด สิ่งที่ควรทำเป็นอย่างแรกคือ “ตั้งสติ” พร้อมกับเอ่ยปากขอโทษเพื่อลดการปะทะ และทำให้อีกฝ่ายใจเย็นลง จากนั้นให้ทำตามขั้นตอนดังต่อไปนี้
- กรณีที่เราเป็นฝ่ายผิด และยินยอมรับความผิด ต้องเขียนชื่อ ที่อยู่ เบอร์โทรศัพท์ให้กับคู่กรณี
- เคลื่อนย้ายรถออกจากจุดเกิดเหตุเพื่อป้องกันอุบัติเหตุหรือกีดขวางจราจร
- แจ้งบริษัทประกันภัยให้มายังที่เกิดเหตุ
- กรณีที่ไม่รู้ว่าตัวเองผิดจริงหรือไม่ จำเป็นต้องรอเจ้าหน้าที่มายังที่เกิดเหตุ เพื่อดำเนินการตรวจสอบและทำเครื่องหมายบริเวณที่เกิดอุบัติเหตุ หรือถ่ายรูปไว้ก่อน แล้วถึงค่อยทำการเคลื่อนย้ายรถ และไม่ควรยินยอมเซ็นเอกสารใด ๆ จากคู่กรณี หากยังไม่ได้ข้อสรุปที่แน่ชัด
- กรณีที่มีผู้เสียชีวิต จะต้องรีบติดต่อเจ้าหน้าที่ประกันทันที เพื่อขอคำปรึกษาในส่วนของ “ค่าตกลง” กับคู่กรณี หากมีผู้ได้รับบาดเจ็บอย่าได้คิดตกลงค่าเสียหายเอง โดยที่ไม่มีเจ้าหน้าที่อยู่ด้วยเด็ดขาด
- กรณีที่เป็นฝ่ายผิดและต้องรับโทษทางอาญาและแพ่ง ทางบริษัทประกันจะรับผิดชอบในส่วนความเสียหายตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
ไม่ว่าเหตุการณ์จะเป็นยังไงก็ตาม “สติและความใจเย็น” จะช่วยให้สถานการณ์ผ่านพ้นไปได้ด้วยดี พยายามลดการปะทะให้ได้มากที่สุด พูดคุยกันอย่างมีเหตุผล เมื่อมีคนได้รับบาดเจ็บ ก็ควรรีบนำตัวส่งโรงพยาบาลโดยเร็วที่สุด และแนะนำให้รอเจ้าหน้าที่ประกันเดินทางมาถึงที่เกิดเหตุ อย่าได้คิดตกลง ยินยอม หรือเซ็นเอกสารใด ๆ เด็ดขาด
ความคุ้มครองประกันรถยนต์ถือเป็นอีกหนึ่งความอุ่นใจที่มีความสำคัญมาก ๆ เพราะแม้จะรถชน เราเป็นฝ่ายผิด แล้วคู่กรณีเรียกค่าสินไหมทดแทนรถชน ประกันรถยังช่วย ‘เยียวยา’ และรับผิดชอบค่าเสียหายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นแทนคุณ ตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ ดังนั้นแนะนำให้ศึกษาและทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แต่ละประเภทให้ดี เพื่อให้คุณ คนที่คุณรัก รถยนต์ และเพื่อนร่วมทาง (คู่กรณี) ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม รู้ใจ ประกันออนไลน์ มีประกันรถยนต์ที่ช่วยคุณประหยัดถึง 30% ปรับแผนความคุ้มครองได้ตามใจ เคลมประกันรถยนต์ง่าย เจ้าหน้าที่มาไวใน 30 นาทีหรือเคลมออนไลน์ผ่านแอปได้ไม่ต้องรอ แถมมีอู่และศูนย์ในเครือทั่วไทย
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้เกี่ยวกับสุขภาพ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รวมถึงประกันภัยออนไลน์ต่าง ๆ จากรู้ใจได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือคลิกที่นี่เพื่อเพิ่มเราเป็นเพื่อนใน LINE ได้เลย (Official Line ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| บุคคลภายนอก | คู่กรณีหรือบุคคลใด ๆ ที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุ |
| คดีอาญา | คดีความที่เกี่ยวข้องกับความผิดและโทษตามกฎหมายอาญา เช่น ประมวลกฎหมายอาญา พระราชบัญญัติต่างๆ ผู้กระทำผิดจะถูกลงโทษทางอาญา เช่น จำคุก ปรับ หรือประหารชีวิต |
| เป็นฝ่ายผิด | การกระทำของบุคคลใดคนหนึ่งซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุ ส่งผลให้เกิดความเสียหายแก่บุคคลอื่น ทั้งทางร่างกายหรือทรัพย์สิน |
| ค่าชดเชย | เงินจำนวนหนึ่งที่จ่ายให้แก่บุคคลหนึ่ง เพื่อชดเชยความสูญเสียหรือความเสียหายที่เกิดขึ้น |
