รู้หรือไม่ว่า.. บางสถานการณ์อาจเสี่ยงให้รถคุณถูกยกเลิกประกันรถยนต์ หมดความคุ้มครองได้ด้วย แต่ใช่ว่าบริษัทประกันอยากจะยกเลิกประกันรถแล้วจะสามารถยกเลิกได้ทันที รู้ใจจึงได้รวบรวม “สถานการณ์” ที่ผิดเงื่อนไขประกันรถยนต์มาให้ทำความเข้าใจ และระมัดระวังคร่าว ๆ ซึ่งจะมีรายละเอียดที่น่าสนใจและเป็นประโยชน์แค่ไหน ไปทำความเข้าใจพร้อม ๆ กันได้เลย
สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!
- 4 สถานการณ์ เสี่ยงโดนยกเลิกประกันรถยนต์มีอะไรบ้าง?
- แบบไหนที่เรียกว่าแจ้งเคลมประกันเท็จ?
- โดนยกเลิกประกันรถยนต์ ควรทำยังไง?
- ยกเลิกประกันรถยนต์ ได้เงินคืนหรือไม่? เท่าไหร่?
4 สถานการณ์ เสี่ยงโดนยกเลิกประกันรถยนต์มีอะไรบ้าง?
อย่างที่เกริ่นไปก่อนหน้านี้แล้วว่า การยกเลิกประกันรถยนต์ใช่ว่าบริษัทฯ อยากทำสามารถทำได้เลย เว้นแต่ว่าผู้เอาประกันทำผิดเงื่อนไข ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
1. ข้อมูลผู้เอาประกันไม่เป็นความจริง
การทำประกันภัยรถยนต์ของทุกบริษัทจะมีการเก็บข้อมูลส่วนตัวเป็นปกติอยู่แล้ว กรณีที่ผู้เอาประกันให้ข้อมูลที่ไม่เป็นความจริง ไม่ว่าจะปกปิดหรือบิดเบือน หากบริษัทฯ ตรวจพบในภายหลังก็จะถูกยกเลิกประกันรถ รวมถึงไม่ได้รับความคุ้มครองใด ๆ จากบริษัทประกัน
2. เคลมประกันบ่อยเกินไป
หากใน 1 ปี ผู้เอาประกันมีประวัติการเคลมประกันบ่อย ไม่ว่าจะเคลมแห้งหรือเคลมสดบ่อยเกินไป นอกจากจะทำให้เบี้ยประกันรถในปีต่อไปสูงขึ้นแล้ว ยังเสี่ยงต่อการถูกบริษัทยกเลิกประกันรถยนต์ด้วยเช่นกัน เนื่องจากบริษัทฯ ประเมินว่าผู้เอาประกันมีพฤติกรรมการขับขี่ที่ไม่ปลอดภัย หรืออาจร้ายแรงถึงขั้นถูก Black List ได้ด้วย
3. ประวัติการเคลมประกันผิดปกติ
ถ้าบริษัทประกันรถยนต์สังเกตเห็นถึงความผิดปกติในการเคลมประกัน หรือความไม่สมเหตุสมผล ผู้เอาประกันมีสิทธิ์โดนยกเลิกประกันรถยนต์ได้เช่นกัน รวมถึงการทุจริตด้วย โดยการทุจริตในที่นี้เหมารวมถึง “ทุกรูปแบบ” เช่น มีการทุจริตกับเจ้าหน้าที่ประกัน ผู้เอาประกันจะถูกยกเลิกประกันรถยนต์ทันที นอกจากนี้ยังเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องและดำเนินคดีตามกฎหมายอีกด้วย
4. จ่ายเบี้ยประกันช้า
การจ่ายเบี้ยประกันช้าก็มีสิทธิ์ถูกยกเลิกประกันรถยนต์ด้วยเช่นกัน เพราะถือว่าจ่ายค่าเบี้ยไม่ครบ กรมธรรม์ไม่สมบูรณ์ ทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุดเมื่อไม่จ่ายเบี้ยประกันตามตกลง ซึ่งตามปกติแล้วจะมีกำหนดจ่ายเบี้ยประกันช้าไม่เกิน 30 วัน หรือ 60 วัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท
แบบไหนที่เรียกว่าแจ้งเคลมประกันเท็จ?
หากเป็นการเคลมประกันตามปกติทั่วไป จะต้องมีการแจ้งเคลมทันทีที่รถยนต์ได้รับความเสียหาย ซึ่งทางบริษัทจะรับผิดชอบค่าเสียหายที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นค่าซ่อมรถ, ค่ารักษาพยาบาล (กรณีที่มีผู้ได้รับบาดเจ็บ) รวมถึงความคุ้มครองกรณีรับผิด ซึ่งบริษัทฯ จะให้ความคุ้มครองกรณีใดบ้าง ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันรถยนต์ที่เลือกซื้อ
แต่มีบางกรณีที่ผู้เอาประกัน ‘ตั้งใจ’ แจ้งเคลมเท็จ เพื่อหลีกเลี่ยงการรับผิดชอบค่าเสียหายจากการซ่อมรถยนต์ของตัวเอง หรือเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกตามข้อมูลกรมธรรม์ แต่ไม่ว่าจะเพื่ออะไรก็ถือว่าเป็นการทุจริต แต่ถ้าหากยังมองภาพไม่ออก รู้ใจจะมาอธิบายเกี่ยวกับการแจ้งเคลมประกันรถยนต์แบบผิด ๆ เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น ดังนี้
กรณีที่ 1 การแจ้งเคลมประกันเท็จ
รถของผู้เอาประกันถูกชนท้าย ซึ่งได้มีการเจรจารับเงินจากคู่กรณีมาแล้ว แต่ยังแจ้งเคลมประกันรถว่าถอยชนคู่กรณี เพื่อให้บริษัทฯ รับผิดชอบรถคู่กรณีด้วย กรณีนี้หากบริษัทฯ สามารถตรวจสอบได้ว่าบิดเบือนสาเหตุการเกิดอุบัติเหตุหรือใด ๆ ก็ตาม มีสิทธิ์ที่บริษัทจะไม่อนุมัติซ่อมรถคู่กรณีได้
กรณีที่ 2 การแจ้งความเท็จ
กรณีนี้จะลากยาวไปถึงการแจ้งความต่อเจ้าหน้าที่พนักงาน ส่งผลให้เกิดความเดือดร้อนต่อบุคคลที่ 3 หรือทำให้ผู้อื่นเสียหาย จะถือว่ามีความผิดต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 5 ปี และปรับไม่เกิน 10,000 บาท โดยมีตัวอย่างการแจ้งความเท็จ ดังนี้
- แจ้งความรถสูญหายเพื่อเคลมประกัน แต่ในความเป็นจริงแล้วรถคันที่เอาประกันไม่ได้สูญหายไปไหน แต่เลือกแจ้งความเท็จ บิดเบือนข้อมูลรถยนต์ แบบนี้จะนับเรื่องฉ้อโกงประกันภัยเพิ่มอีกหนึ่งกระทงด้วย
- แจ้งความโดยเปลี่ยนตัวผู้ขับขี่ คือการแจ้งคนขับไม่ตรงกับความเป็นจริงในขณะเกิดเหตุ เนื่องจากคนขับจริง ๆ อาจไม่มีใบขับขี่ เมาสุรา หรืออื่น ๆ ซึ่งถือว่าเข้าองค์ประกอบแจ้งความเท็จ และผู้อื่นหรือประชาชนได้รับความเสียหายแล้ว เป็นต้น
ทั้งหมดนี้ไม่ว่าจะเป็นการแจ้งเคลมประกันหรือแจ้งความเท็จ ทางบริษัทประกันมีสิทธิ์ยื่นเรื่องคดีฉ้อโกงไปยังผู้เคลม หากได้มีการตรวจสอบแล้วไม่เป็นความจริง รวมทั้งเป็นการเรียกร้องค่าเสียหายจากบริษัทประกัน หรือบุคคลที่ 3 นับเป็นคดีฉ้อโกงด้วยเช่นกัน
โดนยกเลิกประกันรถยนต์ ควรทำยังไง?
แต่ละบริษัทมีเงื่อนไขการให้บริการแตกต่างกัน แต่กรณีที่มีการแจ้งว่าประกันรถยนต์ของคุณถูกยกเลิก แนะนำให้ทำตามขั้นตอนเบื้องต้นต่อไปนี้
- ติดต่อบริษัทประกันรถยนต์โดยตรง เพื่อทราบถึงสาเหตุของที่ถูกยกเลิก
- เมื่อทราบแล้ว แต่ผู้เอาประกันไม่ได้มีความผิดตามเงื่อนไข ถ้าไม่ต้องการต่อประกันสามารถ “เวนคืนกรมธรรม์” หรือ “ยกเลิกกรมธรรม์” ได้ จากนั้นค่อยเปลี่ยนบริษัทประกันใหม่
ยกเลิกประกันรถยนต์ที่มากับไฟแนนซ์ได้หรือไม่?
สำหรับประกันรถยนต์ที่มากับไฟแนนซ์ สามารถยกเลิกได้เช่นกัน แต่ส่วนใหญ่จะเป็นประกันรถที่แถมมาโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย ส่วนนี้อาจต้องถามไฟแนนซ์ก่อน ว่าถ้าหากยกเลิกจะได้เงินคืนหรือไม่ หรือไม่ได้เงินคืนเพราะทางไฟแนนซ์อาจจะเก็บเงินส่วนนี้คืนไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ทางไฟแนนซ์กำหนด
ยกเลิกประกันรถยนต์ ได้เงินคืนหรือไม่? เท่าไหร่?
สำหรับประเด็นที่หลาย ๆ คนสงสัยว่าหากโดนยกเลิกประกันรถยนต์ ที่ผู้เอาประกันไม่ได้เป็นฝ่ายยกเลิกเอง แบบนี้จะได้เงินคืนหรือไม่ คำตอบคือ “ไม่ว่าใครจะเป็นฝ่ายยกเลิกประกันรถยนต์ ผู้เอาประกันจะได้เงินคืนเสมอ” โดยจะได้รับเบี้ยประกันคืนตามอัตราส่วนการคืนเบี้ยประกันที่กำหนดไว้ ซึ่งจะนับวันที่บริษัทได้รับเอกสารแจ้งยกเลิกเป็น “วันสิ้นสุดประกันภัย”
และถ้าหากถามว่าจะได้เงินคืนเท่าไหร่? เมื่อยกเลิกประกันรถยนต์ อัตราคืนเบี้ยประกันรถยนต์ทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ประกันคุ้มครองไปแล้ว โดยมีรายละเอียดดังนี้
| จำนวนวันประกันภัย | ร้อยละดอกเบี้ยประกันเต็มปี |
| 1-9 | 72% |
| 10-19 | 68% |
| 20-29 | 65% |
| 30-39 | 63% |
| 40-49 | 61% |
| 50-59 | 59% |
| 60-69 | 56% |
| 70-79 | 54% |
| 80-89 | 52% |
| 90-99 | 50% |
| 100-109 | 48% |
| 110-119 | 46% |
| 120-129 | 44% |
| 130-139 | 41% |
| 140-149 | 39% |
| 150-159 | 37% |
| 160-169 | 35% |
| 170-179 | 32% |
| 180-189 | 30% |
| 190-199 | 29% |
| 200-209 | 27% |
| 210-219 | 25% |
| 220-229 | 23% |
| 230-239 | 22% |
| 240-249 | 20% |
| 250-259 | 18% |
| 260-269 | 16% |
| 270-279 | 15% |
| 280-289 | 13% |
| 290-299 | 12% |
| 300-309 | 10% |
| 310-319 | 8% |
| 320-329 | 6% |
| 330-339 | 4% |
| 340-349 | 3% |
| 350-359 | 1% |
| 360-366 | 0% |
การถูกยกเลิกประกันรถยนต์อาจไม่ได้จบที่หมดสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครองเท่านั้น แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์หรือสาเหตุที่ทำให้ถูกยกเลิกประกันรถยนต์ด้วย แน่นอนว่าถ้าจบไม่สวยอาจโดน Black List หรือฟ้องร้องค่าเสียหายเลยก็ได้ เพราะฉะนั้นนอกจากจะควรซื้อประกันรถยนต์ที่ดีและเหมาะสมแล้ว ควรปฏิบัติตามเงื่อนไขอย่างเคร่งครัด ไม่ประมาทจะดีที่สุด
สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้เกี่ยวกับสุขภาพ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รวมถึงประกันภัยออนไลน์ต่าง ๆ จากรู้ใจได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือคลิกที่นี่เพื่อเพิ่มเราเป็นเพื่อนใน LINE ได้เลย (Official Line ID: @roojai)
คำจำกัดความ
| การทุจริต | การกระทำที่ไม่ซื่อสัตย์สุจริตหรือประพฤติชั่ว โดยมีเจตนาเพื่อแสวงหาประโยชน์ที่ไม่ควรได้โดยชอบด้วยกฎหมายสำหรับตนเองหรือผู้อื่น |
| บิดเบือน | ทำให้ผิดเพี้ยนไปจากข้อเท็จจริง |
| ฉ้อโกง | ชื่อความผิดทางอาญาฐานหลอกลวงผู้อื่นโดยทุจริตด้วยการแสดงข้อความอันเป็นเท็จ หรือปกปิดข้อความจริง |
| Black List | Black List หรือ บัญชีดำ คือ รายชื่อบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ถูกปฏิเสธหรือถูกกีดกันจากกลุ่มสังคมหรือองค์กร |
