​​เคล็ดลับ ขอสินเชื่อรถยนต์ให้ผ่านง่าย อนุมัติไว​

ว่าด้วยเรื่องของสินเชื่อรถยนต์หนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ทุกวันนี้มีบทบาทสำคัญมากในหลายคนหลายครอบครัว สำหรับคนที่ต้องการซื้อรถหรือใช้รถเป็นหลักประกัน แต่ในปัจจุบันมีสินเชื่อให้เลือกหลากหลาย ทำให้หลายคนเกิดความสับสน และเกิดความสงสัยอยู่ลึก ๆ ว่าสินเชื่อธนาคารไหน อนุมัติง่าย รู้ใจได้ลิสต์ประเด็นที่น่าสนใจมาให้เรียบร้อยแล้ว ไปทำความรู้จักพร้อม ๆ กันเลยดีกว่า

สนใจอ่านแค่บางเรื่อง ก็เลือกได้เลย!

• สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร? มีกี่ประเภท?
• สินเชื่อรถยนต์คิดดอกเบี้ยยังไง?
• ขอสินเชื่อรถยนต์ยังไงให้ผ่านง่าย?
• อยากขอสินเชื่อรถยนต์ แต่กลัวผ่อนไม่ไหวทำยังไงดี?

สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร? มีกี่ประเภท?

อธิบายก่อนว่าสินเชื่อรถยนต์ คือ สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบริการทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถซื้อรถยนต์ได้ โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว โดยผู้ขอสินเชื่อจะผ่อนชำระเป็นงวด ๆ พร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลงกับสถาบันการเงิน ทั้งนี้รถยนต์เป็นสินทรัพย์ประเภทหลักประกัน ซึ่งจะถูกใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อนั่นเอง 

ซึ่งปัจจุบันมีสินเชื่อรถยนต์ให้เลือกหลากหลายประเภท ทำให้หลายคนที่สนใจเกิดความสงสัยว่ามีกี่ประเภท แต่ละประเภทแตกต่างกันยังไง แบบไหนตอบโจทย์ได้มากที่สุด รายละเอียดมีดังนี้

1. สินเชื่อรถเช่าซื้อ

เป็นการซื้อรถยนต์โดยผ่อนชำระเป็นงวด ๆ จนกว่าจะครบตามจำนวนที่ตกลงกัน หลังจากที่ผู้ขอสินเชื่อชำระจนครบจะได้เป็นเจ้าของรถโดยสมบูรณ์ ซึ่ง ‘การเช่าซื้อ’ หรือการขอสินเชื่อรถยนต์ประเภทนี้ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน

2. สินเชื่อไฟแนนซ์

คือการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงิน ที่ไม่ได้ผูกพันกับผู้ขายรถยนต์โดยตรง โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกซื้อรถจากผู้ขายใดก็ได้ แล้วนำมาขอสินเชื่อไฟแนนซ์ ส่วนใหญ่มักมีเงื่อนไขและดอกเบี้ยที่ต่างกันไป ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน

3. สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์

หากคุณเป็นหนึ่งในคนที่ต้องการ ‘ลดภาระทางการเงิน’ จากการผ่อนชำระค่างวดเป็นรายเดือน การขอรีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดี และตอบโจทย์ความต้องการได้ดีมาก ๆ เนื่องจากเป็นการขอสินเชื่อรถยนต์ใหม่ เพื่อนำไปชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์เดิม โดยการขอสินเชื่อประเภทนี้ จะช่วยลดดอกเบี้ยและลดค่างวดรายเดือน ทำให้การจัดการภาระทางการเงินเป็นไปได้ง่ายขึ้น

4. สินเชื่อรถแลกเงิน

เป็นสินเชื่อเงินด่วนสำหรับคนที่มีรถยนต์อยู่แล้ว และต้องการใช้รถคันดังกล่าวเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยวงเงินจะขึ้นอยู่กับมูลค่ารถยนต์ การขอสินเชื่อประเภทนี้จะช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อได้รับเงินสดทันที แต่ต้องพิจารณาเงื่อนไขและดอกเบี้ยรถแลกเงินอย่างละเอียด เพื่อให้ได้สินเชื่อเงินด่วนที่ตรงกับความต้องการ และตอบโจทย์สภาพการเงินของตัวเองมากที่สุด

สินเชื่อรถยนต์คิดดอกเบี้ยยังไง?

อีกหนึ่งเรื่องที่ควรให้ความใส่ใจไม่แพ้วงเงิน และเงื่อนไขต่าง ๆ ที่สถาบันการเงินกำหนด คือ “การคิดดอกเบี้ย” ซึ่งแต่ละประเภทสินเชื่อรถยนต์มีความแตกต่างกันออกไป โดยปกติแล้วจะคิดอยู่ 2 แบบ คือ แบบคงที่ (Flat Rate) และแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) โดยมีรายละเอียดดังนี้

ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)

คือการคิดดอกเบี้ย ที่คำนวณจากยอดเงินต้นทั้งหมดตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ หมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกคำนวณตามยอดเงินกู้ทั้งหมด ตั้งแต่เริ่มต้นจนสิ้นสุดการผ่อนชำระ ข้อดีคือผู้ขอสินเชื่อจะทราบจำนวนที่ต้องผ่อนจ่ายในแต่ละเดือนอย่างชัดเจน สม่ำเสมอ แต่มีข้อจำกัดคือจะไม่สามารถลดภาระดอกเบี้ยได้ แม้จะชำระเงินต้นไปแล้วก็ตาม

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

คิดคำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด หมายความว่าในแต่ละเดือนที่ผู้ขอสินเชื่อชำระเงิน ยอดเงินต้นจะลดลง ดอกเบี้ยที่คำนวณในเดือนถัดไปจะลดลงตามยอดเงินต้นที่เหลืออยู่ วิธีนี้จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้ในระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถชำระเงินต้นเพิ่มได้ (โปะหนี้)

ขอสินเชื่อรถยนต์ยังไงให้ผ่านง่าย?

สำหรับคนที่อยากขอสินเชื่อรถยนต์ แต่กังวลกลัวว่าจะไม่ผ่าน และกำลังมองหาทริคขอสินเชื่อให้ผ่านตั้งแต่ครั้งแรก แน่นอนว่าการสร้างเครดิตที่ดีเป็นสิ่งที่จำเป็นมาก ๆ และไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด แต่จะต้องเตรียมตัวยังไงถึงจะผ่าน 100% ตามไปดูกันเลย

1. เอกสารต้องพร้อม

การขอสินเชื่อรถยนต์แต่ละครั้ง “เอกสาร” เป็นสิ่งที่จำเป็นที่สุด จึงต้องเตรียมให้พร้อมเสมอ โดยเอกสารที่จำเป็นของไฟแนนซ์หรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งมักคล้ายกัน ดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชนหรือบัตรข้าราชการ
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• สำเนาหนังสือรับรองบริษัท และวัตถุประสงค์ (สำหรับเจ้าของกิจการ)

_{หมายเหตุ : ในกรณีที่ทางไฟแนนซ์หรือสถาบันทางการเงินต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ผู้ค้ำประกันต้องเตรียมเอกสารทั้งหมดที่กล่าว มาอีก 1 ชุดด้วย}

2. มีรายได้หมุนเวียนสม่ำเสมอ

ถ้าเป็นลูกจ้างหรือพนักงานบริษัทที่รับเงินเดือนเป็นประจำทุกเดือน ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าจะได้เปรียบกว่าคนที่เป็นเจ้าของกิจการ เนื่องจากมีรายได้ประจำที่แน่นอน โดยไฟแนนซ์จะนำรายได้อื่น ๆ เช่น OT, ค่าคอมมิชชั่น, โบนัส ฯลฯ มาคิดเฉลี่ยรวมเข้าไปด้วย ทำให้ผ่านการอนุมัติเร็วขึ้น 

แต่เจ้าของกิจการไม่ต้องเครียดจนเกินไป และพยายามทำให้มีรายได้หมุนเวียนเป็นประจำ และมีหนังสือรับรองบริษัทชัดเจน แบบนี้จะช่วยให้ผ่านการอนุมัติได้ง่าย ๆ เช่นเดียวกัน

3. เครดิตต้องดี

สถาบันการเงินหรือไฟแนนซ์ที่มีชื่อเสียงส่วนใหญ่ มักเช็คประวัติการชำระสินเชื่อกับ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ ‘เครดิตบูโร’ หากพบประวัติการชำระล่าช้า อาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อได้ ดังนั้นจึงควรชำระหนี้ต่าง ๆ เช่น หนี้บัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด, สินเชื่อบ้าน หรืออื่น ๆ ให้ตรงเวลา เพื่อรักษาเครดิตให้ดีอยู่เสมอ

_{หมายเหตุ : ไม่ควรชำระสินเชื่อใด ๆ ล่าช้าเกินกว่า 90 วัน นับตั้งแต่กำหนดชำระ เพราะโอกาสผ่านไฟแนนซ์แทบจะไม่มีเลย}

4. ยอดผ่อนชำระเหมาะสมกับรายได้

ทั้งนี้ยอดผ่อนชำระรถยนต์ควรเหมาะสมกับรายได้ในแต่ละเดือนด้วย หรืออย่างน้อยควรมีรายได้มากกว่ายอดผ่อนไม่ต่ำกว่า 2 เท่า ถึงจะมีโอกาสขอสินเชื่อรถยนต์ผ่าน เช่น ยอดผ่อนรถเดือนละ 15,000 บาท ควรมีรายรับต่อเดือนอย่างน้อย 30,000 บาท เป็นต้น 

แต่ถ้ารายรับไม่ถึงจริง ๆ ให้ใช้วิธีเพิ่มเงินดาวน์ เพื่อให้ให้ยอดผ่อนแต่ละเดือนน้อยลง หรือถ้าเพิ่มยอดในส่วนนี้ไม่ได้ การเปลี่ยนไปซื้อรถรุ่นอื่นที่มีราคาถูกกว่าก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีเหมือนกัน 

ต้องบอกแบบนี้ว่าการขอสินเชื่อรถยนต์ประเภทต่าง ๆ ไม่ใช่เรื่องยาก หรือเรื่องไกลตัวอย่างที่คิด อยากมีรถ หรือมีรถแต่อยากมีเงินก้อนไว้หมุนเวียนสามารถยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล, ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ หรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ได้ แค่รักษาเครดิตให้ดีอยู่เสมอ จะช่วยให้อะไร ๆ ง่ายขึ้นเป็นกองแล้วล่ะ 

สามารถติดตามข่าวสาร สาระความรู้เกี่ยวกับสุขภาพ รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ รวมถึงประกันภัยออนไลน์ต่าง ๆ จากรู้ใจได้ที่ Facebook Page: Roojai หรือคลิกที่นี่เพื่อเพิ่มเราเป็นเพื่อนใน LINE ได้เลย (Official Line ID: @roojai)

คำจำกัดความ

หลักประกัน	หลักทรัพย์เพื่อความมั่นคง
สินทรัพย์	ทรัพยากรมีมูลค่าที่บุคคลหรือกิจการเป็นเจ้าของ หรือมีสิทธิในการครอบครอง รวมถึงสามารถถือเอาประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับในอนาคตซึ่งเป็นผลจากเหตุการณ์ในอดีต
โปะหนี้	เพิ่มยอดเงินผ่อน เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย และทำให้เงินต้นหมดเร็วขึ้น ส่งผลให้ผู้กู้สามารถปิดหนี้ของตัวเองได้เร็วยิ่งขึ้น
สุรุ่ยสุร่าย	ใช้จ่ายสิ้นเปลืองโดยไม่จำเป็น